遭銀行通知列為警示帳戶怎麼辦？2024涉及人頭帳戶問題全攻略！

提供人頭帳戶，究竟會觸犯什麼法律、會受到什麼刑責、要負哪些刑事或民事上的責任？提供人頭帳戶會被判刑嗎？提供人頭帳戶要賠償被害人嗎？提供人頭帳戶的話我的帳戶會被凍結嗎？本篇文章一一告訴你。

 

當然，所有問題都需要依照個案做判斷，因為每個案件的情況都不一樣，行為人提供了幾個人頭帳戶、是否有與詐騙集團相關的對話紀錄佐證、行為人提供帳戶的原因為何，都會影響檢察官或法官，是否起訴或判刑的心證。因此，若有任何疑問，都歡迎私訊本所，預約前來事務所開會洽談，本所律師會依照個案情況詳細與您分析案情，討論最合適的訴訟策略。

 

涉及提供人頭帳戶之問題時，偵查中會有什麼流程？

當遇到帳戶被凍結，或銀行通知帳戶被列為警示帳戶時，許多民眾都是非常驚慌失措的，我沒有做什麼事，為什麼帳戶會被凍結？帳戶被凍結之後我該怎麼辦？我接下來需要跑警局或地檢署做筆錄嗎？帳戶被凍結後我會被提告嗎？這些問題都是許多人在帳戶被凍結後的第一時間會有的疑問，而接下來我們要告訴您，當您不小心提供人頭帳戶給詐騙集團，在偵查程序中您會遇到什麼樣的流程，讓您不至於面對未知的流程而感到恐懼或驚慌。

1. 收到金融機構通知帳戶被列為警示帳戶

您可能是收到您經常使用及往來的金融機構或銀行，通知您的帳戶已被列為警示帳戶，才發現自己的帳戶已遭凍結，這時可以先思考自己是否曾將金融帳戶、存摺、提款卡或網銀密碼交予其他人使用，才導致帳戶被列為警示帳戶，並保留相關證據及對話紀錄，立即諮詢律師，該如何處理以保障自身權益，務求將傷害降到最低。

2. 接到警方電話或是收到警局通知書，於應到時日至該警局作筆錄

接下來，通常是有被害人至警局報案，告知警方自己被詐騙，經警方追溯後發現被害人將款項匯款至您被列為警示帳戶內之帳戶，而通知您應到警局製作筆錄。此時，您通常會接到警察局打來的電話，或收到警方寄送的警局通知書，通知您於應到時日至警局作筆錄，協助警方釐清案情。

而許多民眾於接到警方電話時，多半認為是詐騙電話，而未到警局作筆錄，這不僅會讓您的權益睡著，更會讓您喪失在刑事訴訟程序中為自己解釋的機會，請於接獲警方電話或通知書時，第一時間致電律師諮詢，由專業的律師陪同您至警局製作筆錄。律師不但可以為您在法律專業層面上作適當之補充，有一名專業、冷靜、耐心的律師陪同，更會消除您心理層面上的緊張與擔憂，讓您面對刑事訴訟程序的路途上並不孤單。

3. 收到地檢署刑事傳票通知開偵查庭，並提供相關事證

最後，警方會將案件移送至各地方檢察署，地檢署接獲警方移送的案件後，會擇日安排開偵查庭，並寄送刑事傳票，通知您至地檢署開庭。

提供人頭帳戶，可能涉犯哪些刑責及罪名？

相關刑事責任

意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。

以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

前二項之未遂犯罰之。

 

犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：

一、冒用政府機關或公務員名義犯之。

二、三人以上共同犯之。

三、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。

四、以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之。

前項之未遂犯罰之。

 

有第二條各款所列洗錢行為者，處三年以上十年以下有期徒刑，併科新臺幣一億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處六月以上五年以下有期徒刑，併科新臺幣五千萬元以下罰金。

前項之未遂犯罰之。

 

收受、持有或使用之財物或財產上利益，有下列情形之一，而無合理來源者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科新臺幣五千萬元以下罰金：

一、冒名、以假名或其他與身分相關之不實資訊向金融機構、提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請開立帳戶、帳號。

二、以不正方法取得、使用他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號。

三、規避第八條、第十條至第十三條所定洗錢防制程序。

前項之未遂犯罰之。

 

無正當理由收集他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號，而有下列情形之一者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣三千萬元以下罰金：

一、冒用政府機關或公務員名義犯之。

二、以廣播電視、電子通訊、網際網路或其他媒體等傳播工具，對公眾散布而犯之。

三、以電腦合成或其他科技方法製作關於他人不實影像、聲音或電磁紀錄之方法犯之。

四、以期約或交付對價使他人交付或提供而犯之。

五、以強暴、脅迫、詐術、監視、控制、引誘或其他不正方法而犯之。

前項之未遂犯罰之。

 

任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。

違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。

違反第一項規定而有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金：

一、期約或收受對價而犯之。

二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。

三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第四項規定裁處後，五年以內再犯。

前項第一款或第二款情形，應依第二項規定，由該管機關併予裁處之。

違反第一項規定者，金融機構、提供虛擬資產服務及第三方支付服務之事業或人員，應對其已開立之帳戶、帳號，或欲開立之新帳戶、帳號，於一定期間內，暫停或限制該帳戶、帳號之全部或部分功能，或逕予關閉。

前項帳戶、帳號之認定基準，暫停、限制功能或逕予關閉之期間、範圍、程序、方式、作業程序之辦法，由法務部會同中央目的事業主管機關定之。

警政主管機關應會同社會福利主管機關，建立個案通報機制，於依第二項規定為告誡處分時，倘知悉有社會救助需要之個人或家庭，應通報直轄市、縣（市）社會福利主管機關，協助其獲得社會救助法所定社會救助。

 

相關民事責任：侵權行為損害賠償責任

• 民法第184條

因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。

違反保護他人之法律，致生損害於他人者，負賠償責任。但能證明其行為無過失者，不在此限。

 

• 民法第185條

數人共同不法侵害他人之權利者，連帶負損害賠償責任。不能知其中孰為加害人者亦同。造意人及幫助人，視為共同行為人。

 

 

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領御法律事務所由姚宇洋主持律師帶領，設有訴訟部分及非訟智慧財產部門。訴訟部門專精各類刑事訴訟、民事訴訟案件，包含詐欺案件、經濟犯罪案件、違反洗錢防制法案件、民事侵權行為損害賠償等案件類型，本所皆可為您量身打造最適合您的訴訟策略。
 

姚宇洋律師曾於國際知名大型律師事務所實習，具有醫事人員及律師雙證照，更擔任多間板橋中小企業法律顧問，亦擔任板橋區議員服務處律師團隊及新北市立法委員服務處法律諮詢律師，承辦多起民刑事案件，姚宇洋律師豐富的實務經驗及跨領域背景，可以為當事人提供更貼近生活的法律意見。

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